SOLUTION OF BURNING PROBLEM OF-
MUTUAL FUND में invest कैसे शुरू करें?
शेयर बाजार [ share market ] के बजाय म्युचुअल फंड [ MUTUAL FUND ] में निवेश क्यों करें?
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SUMMARY OF BLOG –
म्यूचुअल फंड में आप ‘अप्रत्यक्ष रूप से’ अपना पैसा कम जोखिम के साथ शेयर बाजार में निवेश करते हैं।
MAIN KEY OF BLOG-
आप बाजार में निवेश करने का सीधा तरीका समझ गए हैं। हालांकि, अगर आप परोक्ष रूप से बाजार में प्रवेश करना चाहते हैं तो एक बहुत ही आसान तरीका भी है। इस BLOG में आप म्यूचुअल फंड [MUTUAL FUND ] के बारे में जानेंगे। आपको म्यूचुअल फंड [MUTUAL FUND ] से जुड़े हर सवाल का जवाब मिल जाएगा.
BLOG समझाएगा:-
म्यूचुअल फंड [ MUTUAL FUND ]क्या हैं?
म्यूचुअल फंड [ MUTUAL FUND ] कैसे काम करते हैं?
बाजार MARKET ] में कितने प्रकार के म्यूच्यूअल फण्ड [ MUTUAL FUND ] हैं?
म्यूचुअल फंड [ MUTUAL FUND ] और शेयर बाजार [ SHARE MARKET ] में क्या अंतर है?
म्यूचुअल फंड [ MUTUAL FUND ] के क्या फायदे [BENEFITS ] हैं?
कम जोखिम [ MINIMUM RISK ] के साथ कहां से शुरू करें?
1.MUTUAL FUND – म्यूचुअल फंड-
म्यूचुअल फंड [ MUTUAL FUND ] को समझने से पहले आपको निम्न उदाहरण देखना चाहिए।
रोहन और उसके कुछ दोस्त कुछ सामान खरीदना चाहते हैं।
अगर वे व्यक्तिगत रूप से खरीदते हैं तो उन्हें वह सामान महंगा पड़ सकता है।
यह सोचकर रोहन अपने सभी दोस्तों से पैसे इकट्ठा करने और सारा सामान खुद खरीदने का फैसला करता है।
इस युक्ति से, उन्हें वह सामान सस्ता मिल सकता है।
अब रोहन वही करता है और उसने वही पाया जो उसने सोचा था।
रोहन इस युक्ति से कुछ पैसे बचाता है और उस पैसे को अपने दोस्तों में बांट देता है।
MUTUAL FUND में भी यही घटना होती है।
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MUTUAL FUND में कई निवेशकों INVESTORS से पैसा जमा किया जाता है, और इस पैसे को शेयर बाजार में निवेश INVESTMENT किया जाता है या सरकारी प्रतिभूतियों को खरीदा जाता है। इसके बाद, निवेश से अर्जित लाभ निवेशकों के बीच समान रूप से वितरित किया जाता है।
2.HOW DO MUTUAL FUNDS WORK -म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं?-
जिस दिन म्यूचुअल फंड लॉन्च किए जाते हैं, यूनिट्स निवेशित पैसे से बनती हैं।
अब उन इकाइयों को निवेशकों को बेचा जाता है।
उदाहरण के लिए:
सोहन ने किसी भी म्यूचुअल फंड की 100 यूनिट खरीदी हैं.
एक यूनिट की कीमत रु. 100.
इस प्रकार, सोहन 10,000 रुपये में निवेश कर रहा है।
यदि सोहन इस पैसे को इक्विटी म्यूचुअल फंड (म्यूचुअल फंड की एक श्रेणी) में निवेश करता है तो उसके रु 10,000 रुपये शेयर बाजार में जाएंगे।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में आपका फंड मैनेजर आपका सारा पैसा शेयर बाजार में खर्च कर देता है। आपका फंड मैनेजर आपको इस निवेश की पूरी जानकारी भी देता है।
आपका फंड मैनेजर आपको उन शेयरों के बारे में बताता है जहां आपका पैसा जमा किया गया है। आपको उन शेयरों की सूची मिल जाती है।
उन शेयरों में उतार-चढ़ाव आपके फंड को प्रभावित करेगा।
अगर शेयर बाजार में तेजी है तो आपका फंड भी ऊपर जाएगा।
इसी तरह, अगर शेयर बाजार में गिरावट का रुख है, तो आपका फंड नीचे चला जाएगा।
3.TYPES/CATEGORIES OF MUTUAL FUND-म्यूचुअल फंड के प्रकार/श्रेणियां-
बाजार में म्युचुअल फंड की कई कैटेगरी हैं लेकिन कुछ कैटेगरी ऐसी भी हैं जिन्हें आपको जरूर जानना चाहिए।
- EQUITY- इक्विटी
इक्विटी फंड म्यूचुअल फंड की एक श्रेणी है।
इसमें चार उपश्रेणियाँ शामिल हैं – लार्ज-कैप, स्मॉल-कैप, मल्टी-कैप, मिड-कैप।
शेयर बाजार में इक्विटी फंड सबसे महत्वपूर्ण फंड हैं।
इसमें आपका पैसा सीधे शेयरों में निवेश किया जाता है।
आपका फंड मैनेजर आपके पैसे को शेयर बाजार में निवेश करेगा।
अन्य प्रकार के म्यूचुअल फंड की तुलना में इक्विटी फंड में अधिक जोखिम होता है।
इक्विटी फंड बाजार की चाल से प्रभावित होते हैं।
इसमें आपका फंड मैनेजर आपके पैसे को कंपनी के इक्विटी शेयरों में निवेश करता है
कुछ इक्विटी म्यूचुअल फंड हैं:
एचडीएफसी टॉप 100 फंड
मिराए एसेट लार्ज कैप फंड
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप फंड
2.DEBT FUND- ऋण निधि
डेट फंड तुलनात्मक रूप से कम जोखिम वाले होते हैं।
ये फंड equity fund की तरह अधिक उतार-चढ़ाव का अनुभव नहीं करते हैं।
इसमें आपका पैसा सरकारी बॉन्ड और सिक्योरिटीज और कॉरपोरेट डिबेंचर में निवेश किया जाता है।
इन फंडों को आय फंड या बॉन्ड फंड के रूप में भी जाना जाता है।
ये फंड तुलनात्मक रूप से बहुत सुरक्षित और सुरक्षित हैं।
कुछ डेट फंड हैं:
टाटा इनकम फंड
आईडीएफसी बॉन्ड फंड
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल बॉन्ड फंड
- HYBRID FUND-हाइब्रिड फंड-
अगर आप DEBT और इक्विटी फंड [ EQUITY FUND ] दोनों का फायदा उठाना चाहते हैं तो हाइब्रिड फंड एक अच्छा विकल्प हो सकता है।
हाइब्रिड फंड [ COMBINATION OF DEBT AND EQUITY FUND ] डेट और इक्विटी फंड दोनों का मिश्रण होते हैं।
इसमें कई एसेट क्लास- डेट और इक्विटी दोनों में निवेश किया जाता है।
सही डायवर्सिफिकेशन की वजह से हाइब्रिड फंड्स में रिस्क कम होता है।
आप कम जोखिम के साथ उच्च रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।
कुछ हाइब्रिड फंड हैं:-
केनरा रोबेको इक्विटी हाइब्रिड फंड
आईडीबीआई हाइब्रिड इक्विटी फंड
डीएसपी इक्विटी और बॉन्ड फंड
- SECTORAL/THEMATIC FUNDS-सेक्टोरल/थीमैटिक फंड्स-
म्यूचुअल फंड की इस कैटेगरी में आप अपना पैसा किसी खास सेक्टर में निवेश कर सकते हैं
अगर आप फार्मा सेक्टर में निवेश करना चाहते हैं, तो आप फार्मा के लिए एक विषयगत फंड चुन सकते हैं।
ये फंड एक उच्च जोखिम से जुड़े हैं।
इन फंडों में रिटर्न बाजार चक्र पर निर्भर करता है।
कभी-कभी कोई विशेष क्षेत्र बहुत अच्छा प्रदर्शन करता है।
कभी-कभी किसी विशेष क्षेत्र को संकट का सामना करना पड़ता है।
उदाहरण के लिए:-
कुछ समय पहले बैंकिंग सेक्टर की स्थिति और खराब हो गई थी।
यदि आपने अपना पैसा बैंकिंग क्षेत्र से जुड़े म्यूचुअल फंड में निवेश किया होता तो आपको नुकसान का सामना करना पड़ता।
इस प्रकार, यह कहा जाता है कि केवल वे लोग, जो बाजार के विशेषज्ञ हैं, उन्हें सेक्टोरियल/थीमेटिक म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए।
- ELSS FUNDS-ईएलएसएस फंड-
ELSS का मतलब है इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम
इसके जरिए आप निवेश के अलावा टैक्स सेविंग भी कर सकते हैं।
ITR 80C नियम के अनुसार, यदि आप ELSS फंड में निवेश करते हैं तो आपको टैक्स से छूट मिलेगी।
इसमें आप अपने टैक्स को रुपये तक बचा सकते हैं। 150,000.
आपको सावधान रहना चाहिए कि ईएलएसएस फंड में तीन साल की लॉक-इन अवधि होती है।
इसका मतलब है कि आप तीन साल के भीतर अपना पैसा नहीं निकाल सकते।
अगर आप SIP के जरिए निवेश कर रहे हैं जिसमें आप हर महीने कुछ पैसा निवेश करते हैं।
ऐसे में आपका पैसा तीन साल के लिए लॉक-इन रहता है।
कुछ ईएलएसएस फंड हैं:
केनरा रोबेको इक्विटी टैक्स सेवर फंड
ABSL टैक्स रिलीफ 96 फंड
4.DIFFERENCE BETWEEN MUTUAL FUNDS AND SHARE MARKET-
म्युचुअल फंड [ mutual fund ] और शेयर बाजार [ share market ] के बीच अंतर
म्यूचुअल फंड में आपका पैसा शेयर बाजार में खर्च होता है। आप सोच रहे होंगे कि म्यूचुअल फंड और शेयर बाजार में क्या अंतर है। दोनों के बीच निम्नलिखित अंतर हैं:
- जब आप शेयर बाजार में निवेश करते हैं तो शेयरों के बारे में जानकारी जरूरी हो जाती है। दूसरी ओर, जब आप म्यूचुअल फंड [ mutual fund ] में निवेश करते हैं तो शेयरों को जानना जरूरी नहीं है।
- शेयर बाजार में [share market ] आपको अपने सारे निवेश का प्रबंधन करना होता है जबकि म्यूचुअल फंड [mutual fund ] में एक फंड मैनेजर आपके निवेश का प्रबंधन करता है। फंड मैनेजर तय करता है कि आपका पैसा कहां निवेश किया जाएगा।
- शेयर बाजार में स्टॉक चुनना और अपने पोर्टफोलियो को मैनेज करना थोड़ा मुश्किल काम हो जाता है लेकिन म्यूचुअल फंड [mutual fund ] में पोर्टफोलियो को मैनेज करना काफी आसान होता है।
- शेयर बाजार [share market ] में आप सीधे निवेश करते हैं जबकि म्यूचुअल फंड [ mutual fund ] में आप अप्रत्यक्ष [ indirect ] रूप से निवेश [ investing ] करते हैं।
- शेयर बाजार में ब्रोकर आपको निवेश करने की सलाह देते हैं जबकि म्यूचुअल फंड में एक फंड मैनेजर आपकी ओर से निवेश करता है।
- शेयर बाजार में ब्रोकर अपनी सेवाओं के लिए कम शुल्क लेते हैं जबकि म्यूचुअल फंड में आपका फंड मैनेजर अधिक शुल्क लेता है।
- जब आप शेयर बाजार में कदम रखते हैं तो आप उच्च जोखिम से ग्रस्त होते हैं लेकिन म्यूचुअल फंड में जोखिम बहुत कम होता है। म्यूचुअल फंड में, आप एक स्टॉक में नहीं बल्कि एक पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं जिसमें 20, 30 या 40 स्टॉक शामिल हो सकते हैं।
- अगर आप शेयर बाजार में निवेश कर रहे हैं तो आपके पास टैक्स सेविंग का विकल्प नहीं है लेकिन म्यूचुअल फंड में आपको टैक्स सेविंग ऑप्शन (ईएलएसएस फंड) मिलते हैं।
5.BENEFITS OF INVESTING IN MUTUAL FUNDS-
म्यूचुअल फंड में निवेश के लाभ-
म्यूचुअल फंड में निवेश के कई फायदे हैं:
- म्यूचुअल फंड में आप छोटी रकम से शुरुआत कर सकते हैं।
- आपको लक्ष्य के अनुसार फंड चुनने की आजादी मिलती है।
- म्यूचुअल फंड में, आपका फंड मैनेजर आपके निवेश और स्टॉक का प्रबंधन करता है
- आपका फंड मैनेजर बाजार के रुझान के अनुसार निवेश की रणनीति में फेरबदल करता है
- म्यूचुअल फंड में पोर्टफोलियो में डायवर्सिफिकेशन काफी आसान है
- म्यूचुअल फंड में, आपके लिए निवेश शुरू करने के लिए कई योजनाएं हैं
- म्युचुअल फंड में पारदर्शिता बहुत अधिक है। आपका फंड मैनेजर आपको चयनित शेयरों की एक सूची प्रदान करता है।
- म्युचुअल फंड सेबी के साथ पंजीकृत हैं
- म्यूचुअल फंड में भी सेबी शेयर बाजार की तरह निवेशकों के हितों का ख्याल रखता है।
- बाजार विशेषज्ञता के बिना म्यूचुअल फंड में निवेश करना आसान है।
6.WHERE IS LOW RISK-कम जोखिम कहां है?-
शेयर बाजार हो या म्यूच्यूअल फण्ड, इसमें कुछ हद तक जोखिम होता है।
शेयर बाजार में, एक उच्च जोखिम होता है क्योंकि यहां आप सीधे निवेश करते हैं जहां आपको विविधता का लाभ नहीं मिलता है। म्यूचुअल फंड में डायवर्सिफिकेशन का फायदा होता है।
म्यूचुअल फंड की तुलना में शेयर बाजार अधिक रिटर्न देता है।
MASSIVE ACTION PLAN-व्यापक कार्य योजना-
म्यूचुअल फंड से करें शुरुआत: अगर आप नए निवेशक हैं और आपको शेयर बाजार के बारे में कोई जानकारी नहीं है तो आप म्यूचुअल फंड में अपना निवेश शुरू कर सकते हैं.
SIP के माध्यम से निवेश: एक ही समय में अपना सारा पैसा निवेश करने के बजाय SIP के माध्यम से निवेश करना अच्छा है। SIP के जरिए आप 5,000, रु. 10,000, या रु 1,000
रुपये से निवेश शुरू कर सकते हैं।
बैलेंस्ड फंड में करें निवेश: अगर आप पहली बार निवेश करने जा रहे हैं तो बैलेंस्ड फंड में निवेश करना बेहतर रहेगा। बैलेंस फंड 65-70 फीसदी पैसा इक्विटी में लगाते हैं।
Conclusion-
कम जोखिम के साथ निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड चुनें
SIPs के जरिए म्युचुअल फंड में निवेश करें
अपनी जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार म्यूचुअल फंड चुनें
Q&A-
Ques 1. म्यूच्यूअल फण्ड में कितना रिटर्न मिलता है?
Ans – दोस्तों ये बहुत अच्छा सवाल है , आपको पता ही होगा की यह एक निवेश है और निवेश में फिक्स return की गारंटी नही होती ,फिर भी म्यूच्यूअल fund में बिना रिस्क के 12 -18 % तक आसानी से रिटर्न मिल जाती है i
Ques 2. म्यूचुअल फंड के फायदे क्या है?
ANS – म्यूच्यूअल fund के काफी फायदे है जिनमे से कुछ is प्रकार है ,इसमें कोई भी बहुत कम investment से शुरू कर सकता है , इसमें बहुत कम रिस्क होती है MUTUAL fund में बहुत एक्सपर्ट लोगों के हाथ में आपका पैसा होता है जो की कोशिश करते है की ज्यादा से ज्यादा RETUTN मिलें i
Ques 3. क्या म्यूचुअल फंड में पैसा डूब सकता है?
ANS – दोस्तों MUTUAL fund के द्वारा निवेश करने पर रिस्क बहुत ही कम हो जाती है ,या फिर हम कह सकते है की इसमें लगभग 0% रिस्क है इसके आलावा share में डायरेक्ट निवेश में बहुत ही ज्यादा रिस्क होता है जो की आपके share market की ज्ञान पर आधारित होता है i
Ques 4. म्यूचुअल फंड में पैसा कब लगाएं?
ANS — MUTUAL fund में आप MUTUAL fund एजेंट या ब्रोकर के द्वारा कभी भी निवेश शुरू कर सकते है i
Ques 5. 10 लाख का निवेश कैसे करें?
ANS – आपके 10 लाख रुपया को डायरेक्ट MUTUAL fund के equity fund में निवेश करने पर आपको 12-*15 % आसानी से रिटर्न मिल सकती है जो की दुसरे fund की अपेक्षा अधिक है i
Ques 6. मुझे म्यूचुअल फंड में कितना पैसा लगाना चाहिए?
ANS – किसी भी investment प्लान पर हर किसी को अपनी income का 50;30;20 रेश्यो का पालन करना चाहिए जिसमे आपके income की 20 % म्यूच्यूअल fund में निवेश कर सकते है ,इसके आलावा आप अपनी सुविधानुसार इसे घटा या बढ़ा भी सकते हैं i
Ques 7. सबसे ज्यादा रिटर्न देने वाला म्यूचुअल फंड कौन सा है?
ANS – MUTUAL FUND की अब तक के इतिहास में SBI MUTUAL FUND की बीते 10 साल में सबसे ज्यादा return देने वाली स्कीम SBI SMALL CAP FUND है जो की पिछले 10 साल में 25 % का CAGR रिटर्न दिया है ,यंहा 1 लाख का 10 साल में एकमुश्त 9.57 लाख रुपया हो गया i
दोस्तों हम आप लोगों के लिए SHARE MARKET ,FINANCE स्वयं की ग्रोथ एवं अपना व्यापार कैसे बड़ा करना है, सब जानकारी के लिए जो मूल मंत्र अति आवश्यक होते हैं वह लाते रहते हैं कृपया हमारी लेख को लाइक एवं कमेंट करना ना भूलें औरदोस्तों को भी शेयर करें जिससे आपकी वैल्यू बढ़े , शेयर अवश्य करें धन्यवाद
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