WHAT IS SBI PERSONAL LOAN –
भारतीय स्टेट बैंक के द्वारा personal loan दि जाती है , जिसमे SBI PERSONAL LOAN की ब्याज दरें 10.65% प्रति वर्ष से शुरू होती है । यह बैंक 6 साल तक की अवधि के लिए 20 लाख रु. तक की लोन राशि प्रदान करता है 1987 प्री अप्रूव्ड पर्सनल लोन भी प्रदान करता है।
एस बी आई पर्सनल लोन की अन्य जानकारी नीचे दी गई है।
SBI पर्सनल लोन – वर्ष 2022
ब्याज दर 10.65% – 15.15% प्रति वर्ष
लोन राशि रु20 लाख तक
न्यूनतम मासिक आम- 15000 प्रति माह
लोन अवधि 6 साल तक
प्रोसेसिंग फीस – लोन राशि की 1.50% तक
(अधिकतम 15,000)
SBI पर्सनल लोन की ब्याज दरें –
SBI के द्वारा विभिन्न प्रकार पर्सनल लोन योजनाओं का संचालन (SBI Personal loan INTEREST RATE ) किया जा रहा है, जिनके बारे में हम यहा क्रमश जानकारी प्राप्त करेंगें !
एक्सप्रेस क्रेडिट
रक्षा / अर्ध-सैनिक / भारतीय कोस्ट गार्ड कि नौकरीपेशा आवेदकों
लोन प्रकार ब्याज दरें
टर्म लोन 10.65 -12.15 %
ओवरड्राफ्ट 11.15% – 12.65%
केन्द्र सरकार /राज्य सरकार / पुलिस / रेलवे /केन्द्रीय पब्लिक सेक्टर इंटरप्राइजेज ( cpses ) ( जो RATNA स्टेटस के अंतर्गत आते हँ) के आवेदक –
लोन का प्रकार ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
टर्म लोन 10.65%-13.15%.
ओवरड्राफ्ट 11.15 – 13.657.
अन्य कॉर्पोरेट के आवेदन
प्रकार ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
टर्म लोन 11.65% -13.65%
ओवर ड्राफ्ट 12.65%-14-15%
एलीट योजना-
आवेदक का प्रकार ब्याज दरें
जिनका SBI में सैलरी अकाउंट है 10.65% – 12.15 %
वे आवेदन जिनका अन्य
बैंकों में सैलरी अकाउंट है 10.90 % – 12.40 %
एक्स्प्रेस लाइट स्कीम –
यह सामान्यत: एक्सप्रेस क्रेडिट स्कीम में दी गई ब्याज दरों से 17
अधिक होती है ।
CLP पोर्टल के जरिए SBI म्विक पर्सनल लोन स्कीम
(दोस्तों हम पहले जिनमा SBI में सैलरी अकाउंटे नहीं है, उनकी बात कर लेते हैं)
यह योजना सामान्यत: एक्सप्रेस क्रेडिट स्क्रीम में दी गई ब्याज दरों से 0.25% अधिक होती है
अन्य योजनाऐं –
प्रोडक्ट ब्याज दरें
एम्सप्रेस क्रेडिट इंस्टा
टॉप अप लोन 11 .75 %
SBI पेंशन लोन योजनाऐं
योजनाएं ब्याज दरें (प्रतिवर्ष)
SBI पेंशन लोन 10.80 %
जय जवान पेंशन लोन 10.80 %
ट्रेजरी & PSU पेंशनर के
लिए पर्सनल लोन योजना- 10.80 % – 11.30 %
प्री अप्रूव्ड पेंशन लोन (PAPNL) 10.80 %
प्री अप्रूव्ड इंस्टा पेशन टॉप-अप 10.80 %
अन्य बैंक/लोन संस्थानों के साथ तुलना-
बैंक /लोन संस्थान ब्याज दरें (प्रति वर्ष)
SBI 10.65 – 15.15%
HDFC बैंक 11.00% से शुरू
PNB 9.80%-16.35%
ICICI बैंक 10.75% से शुरु
Axis Bank 10.49% से शुरू
कोटक महिन्द्रा बैंक 10.99% से शुरु
इंडसइंड बैंक 10.49%से शुरू
IDFC फर्स्ट बैंक 10.49% से शुरु
बजाज फिनसर्व 11.00% से शुरू
टाटा कैपिटल 10.99% से शुरु
*यह ब्याज दर इंटरनेट के माध्यम से एकत्रित की गई है, और ये बैंकों, NBFC और RBI पर निर्भर करती है !
अन्य बैंकों के साथ एसबीआई (SBI) ब्याज दर की तुलना-
बैंक / loan संस्था ब्याज दरें
SBI 10.65 % – 15.15 %
PNB 9.80 % – 16.35 %
HDFC बैंक 11.00 % से शुरू
ICICI बैंक 10.75 % से शुरू
AXIS बैंक 10.49 % से शुरू
कोटक महिंद्रा बैंक 10.99 % से शुरू
INDUSIND बैंक 10.49 % से शुरू
IDFC फर्स्ट बैंक 10.49 % से शुरू
BAJAJ फिनसर्व 11.00 % से शुरू
*दोस्तों यंहा पर बताई गई ब्याज दरों में बैंक / लोन संस्था बदलाव ला सकती है , और अधिकतर समय समय पर ब्याज दरों में बदलाव आते ही रहते हैं !
SBI PERSONAL LOAN प्राप्त करने के लिए पात्रता की आवश्यकता है
- प्रति माह न्यूनतम 12500 वेतन
- 2 साल आयकर रिटर्न या फॉर्म 16
- 21 साल की उम्र
- एसबीआई में बैंक खाता
- आपके पास कोई जॉब होनी चाहिए या आपका खुद का कोई बिजनेस, दुकान या कोई स्व नियोजित (Self Employed) काम होना चाहिए।
एसबीआई पर्सनल लोन के लिए पात्रता: एसबीआई व्यक्तिगत ऋण के लिए आवश्यक पात्रता यह है कि उधारकर्ता को वेतनभोगी कर्मचारी, केंद्रीय / राज्य सरकार / सशस्त्र बलों, स्वयं नियोजित, व्यवसायी और पेंशनभोगियों के आय के नियमित स्रोत के साथ पेंशनभोगी होना चाहिए।
SBI PERSONAL LOAN के लिए आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज
पहचान का प्रमाण: पासपोर्ट / मतदाता पहचान पत्र / ड्राइविंग लाइसेंस
फोटो के साथ हस्ताक्षर आवेदन पत्र
प्रोसेसिंग फीस
पिछले 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट / 6 महीने की बैंक पासबुक
वेतनभोगी के लिए आवश्यक दस्तावेज: अगर आप कोई जॉब करते हो और आपको मासिक वेतन मिलता है तो आप को निम्न
Documents बैंक में आवेदन पत्र के साथ देने होंगे।
- (a) नवीनतम वेतन पर्ची
- (b) नवीनतम फॉर्म 16 के साथ वर्तमान दिनांकित वेतन प्रमाणपत्र
SELF EMPLOYED OR BUSINESS MAN आवेदकों के लिए दस्तावेज: अगर आप खुद का कोई काम करते हो जैसे आपका खुद का कोई बिजनेस हो या दुकान हो
तो आपको इन दस्तावेजों की जरूरत होगी पर्सनल लोन sbi में Loan के लिए अप्लाई करने के लिए।
- (a) नवीनतम बैंक स्टेटमेंट
(b) नवीनतम आईटीआर या फॉर्म 16
आप निम्न विकल्पों के माध्यम से एसबीआई व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर सकते
- ऑनलाइन आवेदन पत्र
- बैंक शाखा की यात्रा से
- एटीएम द्वारा
- ग्राहक देखभाल द्वारा
एसबीआई कुछ विकल्पों या योजनाओं के तहत व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है:
- एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन
- एसबीआई पेंशन ऋण
- एसबीआई एक्सप्रेस बंधन
- एसबीआई फेस्टिवल लोन
- एसबीआई सरल लोन
SBI PERSONAL LOAN ONLINE APPLY
Sbi पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करे
- अगर आप एसबीआई बैंक से ऑनलाइन पर्सनल लोन लेना चाहते हैं तो इसके लिए आपको ऑफिशियल
वेबसाइट sbi.co.in पर जाना होगा.
- जैसे ही आप होमपेज पर जाते हैं तो आपको “पर्सनल लोन” का विकल्प दिखाई देता है जिस पर आपको क्लिक कर देना होगा.
- उसे क्लिक करते ही आपके सामने “लोन” का विकल्प दिखाई देता है जिसे क्लिक करते ही आपके सामने
पर्सनल लोन की लंबी लिस्ट निकल जाती है जिसमें आप जिस प्रकार के लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं उस पर
क्लिक करना होगा.
क्लिक करते ही आपके सामने एक रजिस्ट्रेशन फॉर्म खुल जाता है जिसके माध्यम से ही एप्लीकेशन फॉर्म
खुलता है जिसमें आपको समस्त जानकारियों को भरना होगा.
जैसे ही आप समस्त जानकारियों को भरते हैं तो आपको आवश्यक दस्तावेजों को अपलोड करते हुए “सबमिट”
कर देना है.
- इस प्रकार से आप पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन रहते हुए आवेदन कर सकते हैं. जिससे आपको पर्सनल लोन
लेने का मौका मिल जायेगा
SBI पर्सनल लोन पर कम ब्याज दर कैसे प्राप्त करें?
निम्नलिखित तरीके का उपयोग करके पर्सनल लोन ब्याज दरों को कम किया जा सकता है। इस प्रकार, अपने पर्सनल लोन के लिए कम ब्याज दर प्राप्त
करने के लिए नीचे दिए गए पॉइंट्स को ध्यान में रखें।
- अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें: क्रेडिट स्कोर से आपके पिछले सभी क्रेडिट कार्ड के लिए पेमेंट हिस्ट्री का पता चलता है। यह 300 और 900 के बीच होता है। ज्यादा बेहतर स्कोर, आपके पर्सनल लोन (Personal Loan) पर कम ब्याज दर प्राप्त करने की संभावना को बढ़ाता है।
- क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो को कम रखें: आप अपनी उपलब्ध क्रेडिट लिमिट का जितने प्रतिशत का उपयोग करते हैं, वही आपका क्रेडिट यूटिलाइज़ेशन रेश्यो होता है। आदर्श रूप से, सबसे बेहतर पर्सनल लोन ऑफ़र प्राप्त करने के लिए यह रेश्यो 30% से अधिक नहीं होना चाहिए। एक साथ कई लोन के लिए अप्लाई करने से बचें: जब आप हर बार लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक / NBFC क्रेडिट ब्यूरो से आपकी क्रेडिट रिपोर्ट लेता है। इसे हार्ड इन्क्वायरी कहा जाता है। बैंक / NBFC की ओर से आपके बारे में जितनी हार्ड इन्कायरी होती है आपके क्रेडिट स्कोर पर उतना ही ख़राब प्रभाव पड़ता है।
- बैंक के साथ पिछला संबंध: यह SBI पर्सनल लोन की ब्याज दर को भी प्रभावित कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपका बैंक में पहले से ही सेविंग्स अकाउंट या फिक्स्ड डिपोज़िट है, तो आपको कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल सकता है।
- एम्प्लॉयमेंट हिस्ट्री: नौकरीपेशा आवेदकों के लिए, उनकी कंपनी की प्रतिष्ठा, रोज़गार की अवधि के साथ-साथ रोज़गार का प्रकार भी SBI पर्सनल लोन ब्याज दर को प्रभावित करता है। आमतौर पर जिन सरकारी कर्मचारियों की एम्प्लॉयमेंट हिस्ट्री लंबी होती है (5 वर्ष या अधिक), वे कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर प्राप्त कर सकते हैं।
- फिक्स्ड ऑब्लिगेशन टू एनकम रेश्यो कम बनाए रखें (FOIR): FOIR के ज़रिए ये कैलकुलेट किया जाता है कि आप अपनी मासिक सैलरी का कितना हिस्सा लोन EMI. क्रेडिट कार्ड बिल या बकाया राशि के लिए उपयोग करती हैं। अगर आपकी मासिक सैलरी का 50% से ज्यादा हिस्सा इस सब के भुगतान में खर्च होता है तो आपका पर्सनल लोन आवेदन नामंजूर किया जा सकता है।
FAQ –
Q – SBI पर्सनल लोन कितना मिल सकता है?
ANS – SBI PERSONAL LOAN में आपको अधिकतम 20 लाख रुपया तक की loan मिलती है ! आवेदक के सैलरी , credit score आदि कुछ बेसिक योग्यता पर निर्भर करता है की बो कितनी राशी के लिए योग्य है !
Q – एसबीआई में लोन लेने के लिए क्या क्या प्रूफ चाहिए?
A – SBI PERSONAL LOAN के लिए सैलरी स्लिप या ITR प्रूफ जरुरी होते हैं !
Q – एसबीआई बैंक से पर्सनल लोन कैसे ले सकते हैं?
A – SBI बैंक से personal loan के लिए sbi .CO.IN पर जाकर जिसकी प्रोसेस ऊपर दि गई है आप बड़ी आसानी से loan ले सकते हैं !
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