पर्सनल लोन क्या है – what is personal loan –
पर्सनल लोन एक ऐसी क्रेडिट सुविधा है जो आपकी फाइनेंसियल जरूरतों को पूरा करने में मदद मिलती है। पर्सनल लोन का लाभ उठाना आसान है क्योंकि आपको किसी कोलेटरल को गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती और इसमें पैसे को इस्तेमाल किए जाने के तरीके पर ज्यादा पाबंदियां नहीं होती।
हमें खुद के लिए कपड़े लेने हो, या मेडिकल एमरजेंसी हो, या परिवार में कोई शादी हो या अपने क्रेडिट कार्ड और अन्य कर्ज को समेकित करना हो, PERSONAL LOAN के माध्यम से आप इन सब खर्चों को आसानी से मैनेज कर सकते हैं।
पर्सनल लोन की विशेषताएँ और लाभ –
- Personal Loan बिना कुछ गिरवी रखे मिलेगा ।
- किसी भी काम के लिए इसका उपयोग किया जा सकता है।
- भुगतान अवधि 5साल तक होगी, बढ़ भी सकती है।
- न्युनतम कागजी कार्यवाही
- लोन राशि का तुरंत ट्रांसफर
- 40 लाख रु. तक का लोन मिल सकता है, और भी बढ़ सकता
है, लेकिन बैंक पर निर्भर करता है।
Personal Loan: ब्याज दरें – personal loan interest rate –
Personal loan की ब्याज दरें एक बैंक में या दुसरे बैंक / loan संस्थान में अलग अलग हो सकती हैं ! बैंक कितनी ब्याज दर पर loan offer करता है , ये आवेदक के credit score , रोजगार , आय और loan राशी और भुगतान अवधि जैसे कारकों पर निर्भर करता है !
personal Loan की व्याज को प्रभावित करने वाले कारक
बैंक किन -किन factors के आधार पर पर्सनल लोन (Personal loan) की
ब्याज दरें तय करती है, हम विस्तार से जानते हैं.
Credit Score (क्रेडिट स्कोरो: – क्रेडिट स्कोर दर्शाता है कि आवेदक को पर्सनल लोन देने में कितना जोखिम है । तो अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो बैंक ज्यादा जोखिम लिने के कारण से loan ज्यादा ब्याज दर पर देगा। इसीलिए हमेशा सलाह दी जाती है कि 750 या ज्यादा का क्रेडिट स्कोर बनाए रखें ।
Monthly Income (मासिक आय)- बैंक / लोन संस्थान मानते हँ कि जिस आवेदक की इनकम ज्यादा होगी, वो लोन का भुगतान समय पर कर पाऐगा । इसलिए, जिन लोगों की इनकम ज्यादा होती हैं, उन्हें पर्सनल लोन जल्दी और कम ब्याज दरों पर मिल जाता है।
कहाँ काम करते हैं – personal Loan की ब्याज दरें तय करते समय ये भी देखा जाता है कि आप कहाँ काम करते हैं, और क्या काम करते हैं। प्रतिष्ठित संस्थानों में काम करने वाले लोगों को तुलनात्मक रूप से जल्दी और बेहतर ब्याज दरों पर लोन मिल जाता है।
सरकारी नोकरी करने वाले लोगों को भी उनकी जॉब सिक्योरिटी की वजह से बेहतर ब्याज दरों पर पर्सनल लोन मिल जाता है।
बैंक के साथ आपका संबंध – अगर आपका किसी बैंक के साथ अच्छा और पुराना संबंध है, और आपने पहले भी लोन का भुगतान समय पर किया है तो बैंक अन्य व्यक्ति के के मुकाबले आपको आसान शर्तों व कम ब्याज दरों पर लोन दे सकता है। बैंक के मौजूदा ग्राहकों को प्री- अप्रूव्ड लोन आफर भी मिल जाता है।
Types OF Personal Loan- पर्सनल लोन के प्रकार –
मैरिज लोन
भारत में शादियों का खर्च अक्सर बहुतज्यादा होता है, और अपनी सारी जमापूंजी को शादी पर खर्च कर देना समझदारी नहीं है। साथ ही हर किसी के लिए शादी का खर्च उठाना मुमकिन भी नहीं है। इसलिए आप शादी के लिए मैरिज लोन ले सकते है, ये पर्सनल लोन का ही एक प्रकार हैं।
हायर एजुकेशन लोन –
आप विदेश में पढ़ाई के लिए अपने लिए, अपने बच्चों या अपने पती-पत्नी के लिए ये पर्सनल लोन(Personal Loan) ले सकते हैं । इस का उपयोग आप कॉलेज की फीस हायर एजुकेशन लोन भरने, फ्लाइट टिकट, वीजा, वहां रहने के खर्च और आदि उपयोग के लिए आप हायर एजुकेशन पर्सनल लोन ले सकते हैं।
होम रेनोवेशन लोन – लोग अपनी सुविधा और जरूरत के लिए अपने घरों में बदलाव कराते रहते है जिसका खर्च कितना भी आ सकता है । आम होम रेनोवेशन के लिए भी पर्सनल लोन ले सकते है।
मेडिकल लोन – अगर अचानक कोई मेडिकल इमरजेसी आ जाती है, और आपके या आपके परिवार के पास मेडिकल इंश्योरेंस नहीं है तो आप मेडिकल खर्च को पूरा करने के लिए भी आप पर्सनल loan ले सकते हैं !
ट्रेवल लोन – आप अपने परिवार के साथ छुट्टिया या देश-विदेश के लिए घूमने के लिए भी पर्सनल लोन ले सकते हैं।
डेंट कंसोलिडेशन लोन – अगर आप कई छोटी ई एम आई EMI का भुगतान कर रहे हैं, तो आप डेट- कंसोलिडेशन लोन लेकर उन सभी लोन का भुगतान- कर सकते हैं और फिर केवल एक पर्सनल लोन- की EMI का भुगतान कर सकते है।
पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें –
पर्सनल लोन (Personal Loan) लेने के लिए आपको निम्नलिखित मुख्य शर्तों को पूरा करना होगा-
अविदक की न्यूनतम उम्र – 18 वर्ष और अधिकतम
उम्र 60 वर्ष होनी चाहिए ।
क्रेडिट स्कोर – 750 या इससे ज्यादा हो
सैलरी:- नौकरी पेशा लोगों की न्यूनतम सैलरी15000 रु. प्रतिमाह होनी चाहिए।
आय- गैर-नौकरी पेशा – ग्राहकों के लिए कम से कम 5 लाख रु प्रति वर्ष
बिजनेस की निरंतरता- गैर नौकरीपेशा प्रोफेशनल कम से कम 2 साल से बिजनेस चला रहे हों ।
रोजगार का प्रकार :- प्रतिष्ठित संस्थानों, MNC, प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कम्पनियों, सरकारी संस्थानों, PSU
में काम करने वाले व्यक्ति ।
* Personal Loan के लिए ऊपर बताई गई योग्यता व शर्तें सामान्य है, बैंक/लोन संस्थान के आधार पर ये शर्तें बदल / बढ़ भी सकती है।
पर्सनल लोन लेने में क्रेडिट स्कोर की भूमिका -आप लोगों को जानकारी मिल गई होगी की personal Loan के लिए आप बैंक | लोन संस्थान के पास कुछ गिरवी नहीं रखते है। इसलिए पर्सनल लोन देने मैं बैंक / लोन संस्थान को तुलनात्मक रूप से ज्यादा जोखिम होता है। अपने जोखिम को कम करने के लिए बैंक उन्हीं आवेदकों को पर्सनल लोन देना पसंद करते हैं जिनका क्रेडिट स्कोर अच्छा होता है। अगर आप चाहते हैं कि आपका पर्सनल लोन एप्लीकेशन मंजूर हो तो 750 या इससे ज्यादा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें ।
750 या ज्यादा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें – समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चैक करें और कोई गलत जानकारी मिलने पर समय पर उसमें सुधार करें। रिपोर्ट में गलत जानकारी होने से आपका क्रेडिट स्कोट कम हो सकता हूँ।
अपना क्रेडिट यूटिलाईजेशन रेश्यो 307 से कम रखें – कम समय पर कई बार लोन के लिए अप्लाईन करें।
सकता है Personal Loan:
विभिन्न बैंकों /लोन संस्थानों के पर्सनल लोन ऑफर
की तुलना और वो ऑफर चुनें जो आपके
लिए बेहतर है।
- उन बैंकों / लोन
आपको लोन
personal Loan: फीस और शुल्क
personal Loan Fees Charges – सभी बैंक / लोन संस्थानों में अलग- अलग हो सकती है। इनमें से कुछ मुख्य फीस और शुल्क नीचे दी गई है।
प्रोसेसिंग फीस
प्रीपेमेंट / पार्ट पेमेंट या फोक्लोजर फीस
वेरिफिकेशन फीस
लोन कैंसलेशन या बुकिंग फीस
डाम्युमेंटेशन फीस वस्टाम्प ड्यूटी
लीगल व पीनल चार्ज
प्लिकेट स्टेटमेंट, एनओसी सर्टिफिकेट, EMI /
चिक बाउंस, स्वैप और लेट पीस, आदि ।
Personal Loan बैलेस ट्रांसफर क्या है –
पर्सनल लोन बैलेस ट्रासफर के तहत आप अपने बकाया पर्सनल लीन को किसी अन्य बैंक व NBFC में ट्रांसफर इसका लाभ वो लोग उठा सकते है जिन्होंने ज्यादा ब्याज दरों पर लोन ले लिया है। लेकिन अब उन्हें कम ब्याज दरों पर लोन ऑफर हो रहा है, क्योंकि इस बीच इनकी क्रेडिट प्रोफाइल में सुधार हुआ
होगा ।
Personal loan लेने का तरीका –
Personal loan लेने के कई तरीके हैं ! अगर आप बैंक / NBFC की personal loan शर्तें पूरी करते हैं , तो आप विभिन्न तरीकों से personal loan के लिए अप्लाई कर सकते हैं ! आप बैंक व NBFC की शाखा में जाकर loan के लिए ऑफलाइन अप्लाई कर सकते हैं , और अगर आप कई loan offer एक देखना चाहते हैं , किन किन बैंकों व NBFC से आपको लोन मिलने की कितनी सम्भावना है तो इसके लिए आप PAISABAJAR.COM पर जा कर check कर सकते हैं !
Personal loan के लिए online PLATFORMS –
Personal loan के लिए बैंकों के आलावा आजकल बहुत से online PLATFORMS हैं जन्हा से आप personal loan ले सकते हैं जिनमे से कुछ निम्नलिखित हैं –
महिंद्रा फायनेंस से personal loan लेने के लिए
https://www.mahindrafinance.com/hindi/apply-now?t=pr
SBI बैंक से personal loan लेने के लिए
https://sbi.co.in/hi/web/personal-banking/loans/personal-loans
बजाज फाइनेंस से personal loan के लिए
https://online-personal-loan.bajajfinserv.in/DGLogin
FAQ –
Q – पर्सनल लोन का क्या नियम है?
A – Personal loan का लाभ उठाना आसान है क्योंकि आपको किसी कोलेटरल को गिरवी रखने की जरूरत नहीं होती और इसमें पैसे को इस्तेमाल किए जाने के तरीके पर ज्यादा पाबंदियां नहीं होती।
Q – पर्सनल लोन कौन कौन ले सकता है?
A – Personal loan लेने के लिए आप भारतीय होने के साथ आपकी उम्र 18 से 65 के बिच होनी चाहिए साथ ही आपकी आय 15000 से ज्यादा होनी चाहिए और यदि आप स्वरोजगारी या व्यापारी हैं तो आपकी सालाना कमाई 5 लाख से ज्यादा होनी चाहिए !
Q – पर्सनल लोन कितना दिया जाता है?
A – Personal loan आप कुछ हजार रुपया से लेकर 40 लाख रुपया तक ले सकते हैं , यदि आप ऊपर बताए शर्तों पर खरी उतारते हैं !
Q – अगर मेरी सैलरी 15000 है तो मुझे कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?
A – जी हाँ ! परन्तु आपको personal loan की दूसरी शर्तों व योग्यताओं को पूरा करना होगा !
Q – पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम सैलरी कितनी होनी चाहिए?
A – Personal loan लेने के लिए सैलरी कम से कम 15000 होना चाहिए !
Q – पर्सनल लोन नहीं चुकाया तो क्या होगा?
Personal loan न चुकाने वाले व्यक्तियों को कई बार रिमाइंडर भेजा जाता है , इसके वावजूद भी यदि व्यक्ति ध्यान न दे तो उसके संपत्ति को अपने कब्जे में ले लिया जाता है व पेनाल्टी सहित loan चुकाने का दोबरा समय दिया जाता है ! यदि व्यक्ति फिर भी न समझे तो उसकी संपत्ति नीलाम कर दि जाती है !
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