सूक्ष्म , लघु और मध्यम वर्ग के व्यवसाय ( micro , small and medium enterprises MSME loan ) लोन , business loan ही है ! जिसके अंतर्गत व्यापार बढ़ाने , कच्चा माल की आपूर्ति , cash flow management के लिए दिया जाता है ! msme loan के द्वारा दी गई रकम का उपयोग व्यवसाय के मालिक , enterprises के द्वारा अपनी वर्किंग केपिटल की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए , व्यवसाय को बढ़ाने के लिए या , कैश फ्लो मैनेजमेंट में उपयोग किया जाता है ! अधिकतर loan संस्थान और बैंक msme के अंतर्गत दिए गए loan को कोलेटरल फ्री loan अर्थात बिना किसी सिक्योरिटी के loan प्रदान किया जाता है !
What is msme ? एम एस एम ई क्या है ?
सूक्ष्म , लघु और मध्यम श्रेणी के उद्योग ( micro , small and medium enterprises msme loan ) हमारे देश में रोजगार व अर्थव्यवस्था की द्रष्टि से बेहद महत्वपूर्ण कड़ी है ! सूक्ष्म , लघु और मध्यम उद्यम विकास बिल – 2005 ( जिसे 12 मई सन 2005 को संसद में प्रस्तुत किया गया था ) को राष्ट्रपति के द्वारा स्वीकृति मिलने के बाद msme – 2006 अधिनियम बनाया गया ! इस अधिनियम को सूक्ष्म , लघु और मध्यम उद्यम विकास अधिनियम 2006 नाम दिया गया है !
MSME एक उद्यम sector है , जिसे दो भागों में विभाजित किया गया है !
1. सर्विस सेक्टर ( service sector )
2.मेन्युफेक्चरिंग सेक्टर ( MANUFACTURING sector )
दोस्तों जिसकी आप लोगों को पता होगा की जिस sector में कोई product बनाते हैं वह sector MANUFACTURING SECTOR कहलाता है , और जिस sector में सिर्फ सेवाएँ दी जाती है , वह sector service sector कहलाती है !
MSME की परिभाषा क्या है ?
Msme की परिभाषा निम्नलिखित है –
सूक्ष्म उद्योग – ऐसे उद्योग जिनकी निवेश 1 करोड़ हो और सालाना टर्नओवर 5 करोड़ हो सूक्ष्म उद्योग के अंतर्गत आते हैं ! ( मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर और सर्विस सेक्टर दोनों )
लघु उद्योग – ऐसे उद्योग जिनमे निवेश 10 करोड़ तक की हो और टर्न ओवर 50 करोड़ तक की हो लघु उद्योग के अंतर्गत आते हैं ! ( मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर और सर्विस सेक्टर दोनों )
मध्यम उद्योग – 30 करोड़ तक की निवेश और 100 करोड़ तक की टर्न ओवर वाली कंपनी मध्यम उद्योग के अंतर्गत आते है ! ( मैन्युफैक्चरिंग सेक्टर और सर्विस सेक्टर दोनों )
MSME LOAN का उद्देश्य –
वर्किंग कैपिटल की आवश्यकताओं को पूरा करें !
बिजनेस बढ़ाने के लिए !
कैश फ्लो मैनेज करने के लिए
नए इक्विपमेंट या मशीनरी खरीदने के लिए
कच्चे माल , वाहन , आदि की खरीद के लिए
इन्वेंट्री stock करने के लिए
किराए के भुगतान , वेतन आदि की भुगतान आदि के लिए
sbi msme loan –
विशेषताएँ –
उद्योग / समूह – इंटरप्राइजेज / उद्योग MSME में रजिस्टर्ड होना चाहिए !
ऋण सीमा –
न्यूनतम ऋण सीमा – न्यूनतम 10 लाख रुपया
अधिकतम ऋण सीमा – अधिकतम 20 करोड़ रुपया
* महानगरों जैसे की दिल्ली मुंबई के लिए अधिकतम सीमा 30 करोड़ रुपया है
Loan रीपेमेंट –
लोन चुकाने की अवधि 12 महीने से 240 महीने तक की होती है !
MSME loan के लिए आवश्यक दस्तावेज –
दोस्तों msme loan अप्लाई करने के लिए बैंक व loan संस्था अपने अनुसार दस्तावेज की मांग कर सकती हैं जिनमे से मुख्या दस्तावेज निम् प्रकार के हैं –
बिजनेस प्लान
प्रोजेक्ट रिपोर्ट
अप्लिकेशन फार्म के साथ पासपोर्ट साइज़ फोटो
आय प्रमाण पत्र
बिजनेस के पते की प्रमाण पत्र
पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
उद्योग लाइसेंस / सर्टिफिकेट या रजिस्ट्रेशन की कॉपी
अनुसूचित जाति / अनुसूचित जनजाति या अन्य पिछड़ा वर्ग से सम्बंधित होने का प्रमाण पत्र
आवेदक और सह आवेदको के केवाईसी दस्तावेज जिनमे पासपोर्ट , आधार card , वोटर आई डी , यूटिलिटी बिल ( टेलीफोन या बिजली बिल ) शामिल हैं !
लोन संस्थान द्वारा अन्य कोई आवश्यक दस्तावेज
एस एम ई / एम एस एम ई लोन के योग्यता / पात्रता सम्बन्धी मानदंड –
लोन के लिए पात्रता प्राप्त करने के लिए बहुत ही आसन सी मापदंड है –
राष्ट्रीयता – भारतीय
बिजनेस विंटेज – कम से कम 3 वर्ष
आयु – 24 वर्ष से 70 वर्ष * ( लोन मेच्योरिटी पर अधिकतम आयु 70 वर्ष होनी चाहिए )
रोजगार का प्रकार – स्व व्यवसायी
सिबिल स्कोर – 685 या उससे अधिक
MSME loan TYPES – विभिन्न योजनाओं के अंतर्गत msme loan के प्रकार –
एम एस एम ई मंत्रालय के तहत शुरू की गई SME / MSME लोन योजनाओं को विभिन्न लोन संस्थान व विभिन्न बैंकों के द्वारा पेश की जाती है ! बैंकों द्वारा दी जाने वाली और भारत सरकार द्वारा शुरू की गई लोकप्रिय msme loan योजनाएं क्रमशः दी जा रही है –
CGTMSE – सूक्ष्म और लघु उद्यमों के लिए credit गारंटी fund ट्रस्ट
CLSS – क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी योजना
PMMY – PMMY के तहत मुद्रा लोन योजना
NSIC – राष्ट्रीय लघु उद्योग निगम
PMEGP – प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम
PMRY – प्रधान मंत्री रोजगार योजना
PSB loan – 59 मिनट में PSB loan
क्रेडिट गारंटी योजना
स्टैंड अप इण्डिया
स्टार्टअप इंडिया
MSME LOAN APPLY / SBI MSME LOAN APPLY
दूसरे प्रकार की loan प्रक्रिया के अनुसार ही msme में भी loan लिया जाता है ! msme loan APPLY करने के लिए online व OFFLINE दोनों प्रकार की व्यवस्था होती है !
MSME में loan लेने के लिए आपको सबसे पहले ऊपर बताए गए आवश्यक दस्तावेजों को एकत्रित कर लेना है व पात्रता की योग्यता को अच्छे से जाँच लेना है !
इसके बाद आप नजदीकी SBI बैंक या किसी दुसरे अन्य बैंक में जन्हा आपका खाता हो , बैंक में जा कर बैंक के मेनेजर से बात करें ! बैंक के मेनेजर को अपनी प्रोजेक्ट रिपोर्ट या बिजनेस प्लान दिखाए !
बैंक के मेनेजर को अपने वर्किंग कैपिटल दिखाएँ !
आगे की प्रोसेस बैंक या loan संस्था के अनुसार करें !
MSME LOAN INTEREST RATE –
Msme loan के अंतर्गत विभिन्न बैंकों व लोन संस्था की अलग अलग ब्याज दरें होती हैं , MSME loan में सामान्यतः 9 % से 17 % तक सालाना ब्याज होती हैं ! जो की लोन संस्था व बैंक के ऊपर निर्भर होती है !
FAQ – msme loan के अंतर्गत पूछे गए विभिन्न सवाल –
1.एमएसएमई लोन के लिए कौन पात्र है?
Msme loan लेने के लिए 24 से 70 वर्ष के सभी स्वरोजगारी जो की msme loan की पात्रता योग्यता में पास हैं , msme loan ले सकते हैं !
- एमएसएमई लोन की लिमिट क्या है?
Msme loan की अधिकतम लिमिट 20 करोड़ रुपया है , व महानगरों में यह लिमिट 30 करोड़ रुपया तक है ! - एमएसएमई में कौन कौन से उद्योग आते हैं?
Msme में वो सभी उद्योग आते हैं जो की msme विभाग में रजिस्टर्ड हैं ! - 5 करोड़ का लोन कैसे मिलेगा?
5 करोड़ का loan लेने के लिए आपका उद्योग msme विभाग में रजिस्टर्ड होना चाहिए ! - प्रधानमंत्री बिजनेस लोन कैसे ले?
प्रधानमंत्री बिजनेस loan के लिए आपको ऊपर बताई गई पत्रताओं में पास होना आवश्यक है , साथ ही प्रोजेक्ट रिपोर्ट व बाकि दस्तावेज की जरुरत होगी !
दोस्तों हम आप लोगों के लिए SHARE MARKET , TECHNICAL ANALYSIS , MUTUAL FUND ,CREDIT CARD व LOAN से सम्बंधित सभी जानकारी के लिए जो मूल मंत्र अति आवश्यक होते हैं वह लाते रहते हैं कृपया हमारी लेख को लाइक एवं कमेंट करना ना भूलें और दोस्तों को भी शेयर करें जिससे आपकी वैल्यू बढ़े , शेयर अवश्य करें धन्यवाद
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